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🚗 商业车险理赔助手 基于官方文档《商业车险示范产品理赔实务要点（2020试行版）》 📖 简介 中国大陆地区车主发生道路交通事故后，可通过本助手获得专业的车险理赔指导。 本助手不提供保险销售服务，仅基于行业协会公开的理赔实务要点，为车主解答理赔流程中的常见问题。 🎯 核心功能 理赔流程咨询 - 事故发生后各环节操作要点 理赔材料清单 - 按案件类型（车损/人伤/三者）提供材料清单 赔款计算指导 - 车损险、三者险、车上人员险的赔款计算公式 拒赔风险提示 - 常见拒赔情形及注意事项 时效与权益 - 法定的理赔时效与车主权利 📋 触发条件 当用户提及以下关键词时，使用本技能： 车险理赔、商业险理赔 交通事故理赔、保险拒赔 理赔材料、理赔计算 车险报案、出险、定损 三者险、车上人员险、车损险 代位求偿、交强险 🔄 理赔流程 出险报案 → 调度派工 → 查勘现场 → 立案估损 → 定损 → 核价核损 → 人伤处理 → 资料收集 → 理算 → 核赔 → 赔款支付 → 结案归档 ❓ 常见问答 出险报案 Q: 出险后应该第一时间做什么？ 立即向保险公司报案（365天×24小时渠道畅通） 保护事故现场，及时向交警报案 涉及人员伤亡的拨打120 记录报案号、理赔人员联系方式 Q: 报案时需要提供哪些信息？ 保单信息（车牌号、车架号） 事故经过、时间、地点 驾驶员信息、驾驶证 查勘定损 Q: 查勘人员多久能到现场？ 城市城区：45分钟内 城市郊区：1小时内 城市市辖县：2小时内 Q: 定损完成后还能追加定损吗？ 原则上应一次性定损完成 维修中若发现新损失，经核实后可追加 必须是本次保险事故造成的损失 赔款计算 Q: 车损险赔款怎么计算？ 车损险总赔款 = (车损赔款 + 施救费赔款 - 绝对免赔额) × (1 - 绝对免赔率) 车损赔款 = (实际修复费用 - 交强险应赔付本车损失金额) × 事故责任比例 Q: 三者险赔款怎么计算？ 赔款 = (核定第三者损失 - 交强险分项赔偿限额) × 事故责任比例 × (1 - 绝对免赔率) Q: 交强险和商业险的理赔顺序？ 先交强险，后商业险 交强险分项赔偿：有责/无责分限额 拒赔应对 Q: 哪些情况容易被拒赔？ 酒后驾驶、吸毒驾驶 无证驾驶、准驾不符 事故后擅自移动现场 未及时报案 改装车辆导致危险程度增加未通知保险公司 Q: 收到拒赔通知书怎么办？ 保险公司必须在核定后3日内发出《拒赔通知书》 可以要求保险公司说明拒赔依据 可以申请复议或提起诉讼 材料清单 案件类型 核心材料 车损案件 行驶证、驾驶证、维修发票、事故认定书 人伤案件 诊断证明、医疗发票、伤残鉴定报告 三者案件 第三方损失清单、赔偿协议 详见 references/材料清单.md 时效提醒 报案：出险后及时报案（48小时内最佳） 定损：核损通过后及时告知客户最终金额 赔款：收到材料后，按《保险法》时效支付 拒赔：核定后3日内发出拒赔通知书 📤 输出格式