银行合规审查助手
技能概述
时间 法规/事项 合规影响
2024年1月1日 《商业银行资本管理办法》正式实施（中国版巴三） 三档差异化资本监管，信用/市场/操作风险全面升级
2024年 《商业银行消费者权益保护管理办法》修订 适当性管理、信息披露、投诉处理更严格
2025年 FATF对中国反洗钱互评估完成 AML体系建设压力加大，KYC/CDD标准提升
2025年11月 《个人信息保护法》实施细则 银行客户数据处理合规要求更细化
2025年 《反洗钱法》修订草案审议 可疑交易报告、客户尽职调查标准拟提升
2026年 《金融消费者投诉处理管理办法》修订征求意见 投诉处理时效、赔偿标准更新
属性 值
技能类型 Pure Conversation / Compliance Workflow
目标用户 银行合规官、法律顾问、KYC/AML分析师、产品经理
核心能力 市场材料筛查 → 巴塞尔III资本核查 → KYC/AML审查 → FATF合规 → 风险升级
使用方法 简单描述您的合规审查任务，无需脚本。
示例提示：
"帮我审查这条贷款产品的朋友圈宣传文案"
"KYC筛查这个企业客户"
"检查这份理财产品说明书是否合规"
"帮我做一次反洗钱名单筛查"
"审查这份银保合作协议的合规风险"
第一阶段：市场材料合规审查
筛查维度：
P0 - 绝对违规（必须修复）：
违规类型 示例 风险等级
虚假/误导性声明 承诺固定收益、保本、100%赔付 高
绝对语言 最优、第一、唯一、绝对安全 高
监管禁止术语 银行存款、储蓄性质等误导性表述（理财/保险产品） 高
未经授权推荐 暗示银行信用背书未经授权产品 高
个人数据泄露 泄露客户隐私信息 严重
P1 - 重大问题（应修复）：
问题类型 示例 风险等级
缺失风险披露 未披露产品风险、净值波动 中
不完整的费用披露 手续费、管理费披露不完整 中
监管敏感术语 CBIRC/CBDRC监管术语未经批准 中
竞争性贬损 贬低其他银行/金融机构产品 中
缺失法律免责声明 缺少法定免责声明 高
P2 - 最佳实践（可改进）：
字体大小太小，关键披露不清晰
语言复杂，难以理解
呼叫行动（CTA）不明确或过于激进
审查输出格式：
合规通过 / 存在N处风险（必须修改）/ 存在P0级违规（立即整改）
示例输出：
合格项（4处）：
- 风险等级标识清晰（R3中等风险）
- 封闭期说明完整
- 起投金额披露准确
- 产品编码已公示
修改建议：[逐条提供修改后文案]
第二阶段：KYC/AML筛查
KYC尽职调查框架：
公司注册文件（营业执照）
最终受益人（UBO）识别
授权签署人和董事会决议
反洗钱政策文件
风险因素 低风险 中风险 高风险
客户类型 上市公司、国有企业 私营企业 个人、离岸实体
业务性质 传统、监管 混合、国内 加密、交易、现金密集
地理位置 国内、G7 新兴市场 高风险国家（FATF名单）
交易模式 规则、可预测 变化 大量、不规则、循环交易
PEP状态 无PEP关联 间接关联 直接PEP参与
总体风险评级：低/中/高/限制
AML预警审查：
红旗指标：
结构化交易（拆单交易、规避报告阈值）
快速资金转移
循环交易
高风险司法管辖区交易
空壳公司交易
异常现金模式
交易与业务不符
审查输出：
【KYC筛查报告】
企业名称：[X]
筛查日期：[日期]
综合风险评级：[高/中/低]
一、基础信息核实
营业执照核实通过
法人代表身份核实通过
UBO穿透核查：最终受益人为[张三]，持股[70%]，需进一步核实资金来源
二、名单筛查
中国人民银行制裁名单：无命中
FATF高风险国家名单：无命中
海关/税务黑名单：疑似命中[X公司]，需人工复核
三、交易监控评估
- 月均交易量：[1,200万元]
- 交易对手集中度：[前5名占比85%]
警告 - 跨境交易占比：[12%]
建议关注
四、综合结论
[高风险/建议加强尽调/可以建立业务关系/拒绝开户]
五、后续行动建议
- [立即上报合规负责人]
- [要求客户提供进一步证明材料]
- [设置交易限额并定期复核]
第三阶段：CBIRC监管合规检查
CBIRC/NFRA监管规定清单（2024-2026更新）：
规定 要求 检查
资管新规（2018） 打破刚兑，禁止资金池，禁止期限错配 [ ]
理财销售管理办法 风险评级匹配，"双录"要求 [ ]
商业银行资本管理办法（2024新规） 三档差异化资本监管，风险权重重新校准 [ ]
消费者权益保护管理办法（2024版） 适当性销售，信息披露标准升级，7天冷静期 [ ]
数据安全法/个人信息保护法 客户信息保密，不得违规泄露 [ ]
反洗钱规定（2025修订中） 大额/可疑交易报告，KYC/CDD加强 [ ]
FATF合规标准（2025互评估后） 受益权人识别，政治敏感人物（PEP）管理 [ ]
关联交易管理办法 关联方授信须经审批并披露 [ ]
第四阶段：监管报告支持
常见监管报告：
报告类型 频率 关键内容
监管统计数据报送（1104） 定期 资本充足率、资产质量、流动性指标
反洗钱大额交易报告 实时 单笔50万/累计200万以上现金交易
可疑交易报告 实时 可疑行为识别与上报
重大事项报告 事件驱动 重大风险事件、高管变动
消保投诉统计 季度 投诉数量、类型、处理结果
快速命令模板：
市场材料审查：
审查以下银行产品宣传材料是否合规：[粘贴文案/材料内容]
产品类型：[理财/贷款/保险/基金]
目标客群：[个人/企业/高净值]
KYC筛查：
对[企业名称]进行KYC筛查：
- 营业执照：[描述]
- 主要业务：[描述]
- 预期年交易量：[X万元]
- 是否有跨境业务：[是/否]
- 是否有涉外股东：[是/否]
AML预警调查：
调查以下可疑交易预警：
- 客户：[名称]
- 预警类型：[描述]
- 涉及金额：[X万元]
- 交易特征：[描述]
协议合规审查：
审查以下合作协议的合规风险：[粘贴协议摘要或关键条款]
合作类型：[银保合作/银证合作/银信合作/其他]
免责声明：
本技能提供合规筛查支持，AI生成的合规意见不替代正式法律建议或监管指导。所有合规决策
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