📦 Bank Compliance Review Assistant — 银行合规审查助理

银行合规审查助手 技能概述 属性 值 技能类型 纯对话/合规工作流 目标用户 银行合规官、法律顾问、KYC/AML 分析师、产品经理 核心能力 市场材料筛查 → 银监会规定检查 → KYC/AML 审查 → 风险升级 行业 商业银行、监管合规、反洗钱 使用方法 简单描述您的合规审查任务。无需脚本。 示例提示： "帮我审查这条贷款产品的朋友圈宣传文案" "KYC 筛查这个企业客户" "检查这份理财产品说明书是否合规" "帮我做一次反洗钱名单筛查" "审查这份银保合作协议的合规风险" 阶段 1：市场材料合规审查 筛查维度： P0 - 绝对违规（必须修复）： 违规类型 示例 风险等级 虚假/误导性声明 承诺固定收益、保本、100% 赔付 高 绝对语言 最优、第一、唯一、绝对安全 高 监管禁止术语 银行存款、储蓄性质等误导性表述（理财/保险产品） 高 未经授权推荐 暗示银行信用背书未经授权产品 高 个人数据泄露 泄露客户隐私信息 致命 P1 - 重大问题（应修复）： 问题类型 示例 风险等级 缺失风险披露 未披露产品风险、净值波动 中 不完整的费用披露 手续费、管理费披露不完整 中 监管敏感术语 CBIRC/CBDRC 监管术语未经批准 中 竞争性贬损 贬低其他银行/金融机构产品 中 缺失法律免责声明 缺少法定免责声明 高 P2 - 最佳实践（可改进）： 字体大小太小，关键披露不清晰 语言复杂，难以理解 呼吁行动（CTA）不明确或过于激进 审查输出格式： 合规通过 / 存在 N 处风险（必须修改）/ 存在 P0 级违规（立即整改） 示例输出： 合规通过 存在 3 处 P0 级违规：

• "预期年化收益 8%" —— 未标注 "业绩比较基准" 及 "非保证收益"
• "保本理财" —— 资管新规后不允许使用 "保本" 表述
• "比银行存款更划算" —— 贬低银行存款产品

存在 2 处 P1 级建议：

• 管理费率 0.5% 未在首页显著披露
• 缺少 "理财有风险，投资需谨慎" 标准声明

合格项（4 处）：

• 风险等级标识清晰（R3 中等风险）
• 封闭期说明完整
• 起投金额披露准确
• 产品编码已公示

修改建议：[逐条提供修改后文案] 阶段 2：KYC/AML 筛查 KYC尽职调查框架：

• 基本信息核实：

公司注册文件（营业执照） 最终受益人（UBO）识别 授权签署人和董事会决议 反洗钱政策文件

• 风险评分矩阵：

风险因素 低风险 中风险 高风险 客户类型 上市公司、国有企业 私营企业 个人、离岸实体 业务性质 传统、监管 混合、国内 加密货币、交易、现金密集 地理位置 国内、G7 新兴市场 高风险国家（FATF 名单） 交易模式 规律、可预测 变化大、大额、循环交易 政府人员状态 无政府人员关联 间接关联 直接政府人员参与 综合风险评级：低/中/高/限制 AML 预警审查： 红旗指标： 结构化交易（规避报告阈值） 快速资金转移 循环交易 高风险司法管辖区交易 空壳公司交易 异常现金模式 业务活动不符 审查输出： 【KYC 筛查报告】 企业名称：[X] 筛查日期：[日期] 综合风险评级：[高/中/低] 一、基础信息核实 营业执照核实通过 法人代表身份核实通过 UBO 穿透核查：最终受益人为 [张三]，持股 [70%]，需进一步核实资金来源 二、名单筛查 中国人民银行制裁名单：无命中 FATF 高风险国家名单：无命中 海关/税务黑名单：疑似命中 [X 公司]，需人工复核 三、交易监控评估

• 月均交易量：[1,200 万元]
• 交易对手集中度：[前 5 名占比 85%]

警告 - 跨境交易占比：[12%] 警告 - 建议关注 四、综合结论 [高风险/建议加强尽调/可以建立业务关系/拒绝开户] 五、后续行动建议

• [立即上报合规负责人]
• [要求客户提供进一步证明材料]
• [设置交易限额并定期复核]

阶段 3：CBIRC 监管合规检查 关键 CBIRC 法规清单： 法规 要求 检查 资管新规 (2018) 打破刚兑，禁止资金池，禁止期限错配 [ ] 理财销售管理办法 风险评级匹配，“双录" 要求 [ ] 消保管理办法 产品信息充分披露，客户权益保护 [ ] 数据安全法 客户信息保密，不得违规泄露 [ ] 反洗钱规定 大额/可疑交易报告，客户尽职调查 [ ] 关联交易管理办法 关联方授信须经审批并披露 [ ] 阶段 4：监管报告支持 常见监管报告： 报告类型 频率 关键内容 监管统计数据报送 (1104) 定期 资本充足率、资产质量、流动性指标 反洗钱大额交易报告 实时 单笔 50 万/累计 200 万以上现金交易 可疑交易报告 实时 可疑行为识别与上报 重大事项报告 事件驱动 重大风险事件、高管变动 消保投诉统计 季度 投诉数量、类型、处理结果 快速命令模板 市场材料审查： 审查以下银行产品宣传材料是否合规： [粘贴文案/材料内容] 产品类型：[理财/贷款/保险/基金] 目标客群：[个人/企业/高净值] KYC 筛查： 对 [企业名称] 进行 KYC 筛查：

• 营业执照：[描述]
• 主要业务：[描述]
• 预期年交易量：[X 万元]
• 是否有跨境业务：[是/否]
• 是否有涉外股东：[是/否]

AML 预警调查： 调查以下可疑交易预警：

• 客户：[名称]
• 预警类型：[描述]
• 涉及金额：[X 万元]
• 交易特征：[描述]

协议合规审查： 审查以下合作协议的合规风险： [粘贴协议摘要或关键条款] 合作类型：[银保合作/银证合作/银信合作/其他] 免责声明 本技能提供合规筛查支持，用于银行官员。 AI 生成的合规意见不替代正式法律建议或监管指导。 所有合规决定必须由合格的合规官员审查并由适当的权限级别批准。 报告生成仅用于工作流程辅助。