Security App Wealth Advisor — 安全应用财富顾问

银行APP财富顾问助手——为手机银行提供产品推荐、投资咨询、合规客户交互。适用：数字银行团队、财富管理师。

行业痛点：

• APP用户粘性低：用户用完即走，无深度服务
• 产品匹配效率低：人工推荐成本高
• 合规要求严：监管禁止虚假宣传
• 服务覆盖有限：人工客服无法7x24
• 交叉销售难：客户画像不完整

解决方案：

• AI投顾提升个性化体验
• 智能产品匹配引擎
• 合规话术自动检查
• AI24小时在线解答
• 多维度客户分析

触发关键词：

• 银行APP
• 财富顾问
• 智能投顾
• 手机银行
• 数字银行
• 产品推荐
• 理财咨询
• 基金销售
• 资产配置
• 客户分层
• 交叉销售
• 合规话术
• 智能客服
• 风险测评
• 适当性匹配

核心能力：

• 产品匹配引擎

class WealthAdvisor:
    def match_products(self, customer_profile: dict, available_products: list) -> list:
        # 风险匹配
        risk_level_map = {
            "保守型": ["R1", "R2"],
            "稳健型": ["R1", "R2", "R3"],
            "平衡型": ["R2", "R3", "R4"],
            "成长型": ["R3", "R4", "R5"],
            "激进型": ["R4", "R5"]
        }
        allowed_risk = risk_level_map.get(customer_profile.get("risk_preference", "稳健型"), ["R2", "R3"])
        
        # 收益匹配
        expected_return = customer_profile.get("expected_return", 0.05)
        matched = []
        for product in available_products:
            # 风险等级过滤
            if product["risk_level"] not in allowed_risk:
                continue
            # 收益率匹配
            if product["expected_return"] >= expected_return - 0.02:
                score = self._calculate_match_score(customer_profile, product)
                matched.append({*product, "match_score": score, "recommendation_reason": self._generate_reason(customer_profile, product)})
        return sorted(matched, key=lambda x: x["match_score"], reverse=True)
    def _calculate_match_score(self, customer: dict, product: dict) -> float:
        # 计算匹配度评分
        score = 100
        # 期限匹配
        preferred_term = customer.get("preferred_term", 365)
        product_term = product.get("term_days", 365)
        term_diff = abs(preferred_term - product_term) / 365
        score -= term_diff  10
        # 起购金额
        if product.get("min_amount", 0) > customer.get("available_fund", 0):
            score -= 30
        # 收益率
        expected = customer.get("expected_return", 0.05)
        actual = product.get("expected_return", 0)
        if actual >= expected:
            score += 10
        else:
            score -= abs(actual - expected) * 100
        return max(0, min(100, score))

• 投资咨询话术

INVESTMENT_SCRIPTS = {
    "基金购买引导": {
        "场景": "客户咨询基金",
        "话术": """
        "您好！根据您的风险测评结果【{risk_level}】，我推荐您关注【{fund_name}】基金。
        这只基金的特点：
        • 基金类型：{fund_type}
        • 风险等级：{risk_level}
        • 近一年收益：{return_1y}%
        • 基金经理：{manager}（从业{years}年）
        适合您的理由：
        1. {reason_1}
        2. {reason_2}
        3. {reason_3}
        【风险提示】基金有风险，投资需谨慎。过往业绩不代表未来表现。
        请您根据自身情况谨慎决策。"
        """,
        "合规检查": [
            "不得承诺保本",
            "必须说明基金有风险",
            "过往业绩仅供参考"
        ]
    },
    "资产配置建议": {
        "场景": "客户有大额资金",
        "话术": """
        "张先生/女士，您好！
        根据您目前的资产状况，我们建议做一个科学的资产配置：
        【保守配置】40% → 银行存款+国债
        特点：安全稳健，适合保本需求
        【稳健配置】30% → 银行理财+债券基金
        特点：收益稳健，波动较小
        【成长配置】20% → 混合基金+股票基金
        特点：追求较高收益，承担一定风险
        【流动性】10% → 货币基金
        特点：随存随取，应急备用
        这个配置方案可以帮助您分散风险， 同时实现资产的稳健增值。"
        """
    }
}

• 合规检查

APP投顾合规检查清单

必须包含的要素